Verruimde verstrekking combinatiepanden

Een combinatiepand is een pand dat deels als woonruimte en deels als bedrijfsruimte dient. Op dit moment bedraagt de maximale verstrekking op combinatiepanden, waarbij de bedrijfsruimte tussen de 33,33% en 50% van de taxatiewaarde en vloeroppervlakte bedraagt, 65% van de marktwaarde. Per 1 januari 2020 verruimt ABN AMRO dit beleid naar maximaal 75% van de marktwaarde. Daarnaast is voortaan een niet-gevalideerd taxatierapport voor deze combinatiepanden toegestaan.

Aflossen in maximaal 25 jaar

Per 1 januari 2020 zijn aflossingsvrije leningdelen bij deze combinatiepanden niet meer toegestaan. De gehele hypotheek moet in maximaal 25 jaar annuïtair/lineair afgelost worden.

Arbeidsmarktscan voor flexwerkers
Vanaf 1 januari 2020 is het voor flexwerkers ook mogelijk om een hypotheek aan te vragen op basis van een Arbeidsmarktscan. De Arbeidsmarktscan geeft weer wat de kansen van de consument zijn om snel een nieuwe baan in hetzelfde vakgebied te vinden en wat de bijbehorende verdiencapaciteit is. 
 

Toetsinkomen
Het toetsinkomen is het laagste bedrag van de werkgeversverklaring of de verdiencapaciteit uit de Arbeidsmarktscan. Voorbeeld: als de werkgeversverklaring een inkomen van € 40.000 bevat en de Arbeidsmarktscan een inkomen van € 35.000 vermeldt, dan geldt € 35.000 als toetsinkomen. 
 

Arbeidsmarktscan aanvragen
Je kunt de Arbeidsmarktscan aanvragen via Arbeidsmarktkansen.nl. Let op: flexwerkers in dienst van een uitzendbureau komen niet voor de Arbeidsmarktscan in aanmerking. Binnenkort volgt een aparte nieuwsbrief over dit onderwerp.

Partnerinkomen per 1 januari voor 80% meegenomen

Per 1 januari 2020 wijzigt een aantal zaken in de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK). Deze wijzigingen gelden voor NHG- en niet-NHG aanvragen. Zo mag het tweede inkomen voor 80% worden meegenomen voor de vaststelling van het toetsinkomen. Dit was 70%. 

Kostengrens NHG in 2020 naar € 328.600

Vanaf 1 januari 2020 wijzigt Nationale Hypotheek Garantie (NHG) haar beleid. Hieronder zie je een aantal belangrijke wijzigingen: 

• De kostengrens voor NHG (met EBV) gaat omhoog naar € 328.600. 
• De kostengrens voor NHG (zonder EBV) gaat omhoog van € 290.000 naar € 310.000. 
• De borgtochtprovisie wordt nogmaals verlaagd: van 0,9% naar 0,7%.
• De verplichte ORV-verpanding vervalt voor bestaande klanten.

Fase 2 van de tariefklassemigratie en nieuwe acceptatiegids

ASR richtlijnen 2020

Acceptatiegids 2020

• WOZ-beschikking aanleveren kan nu ook bij aankoop. Leent de klant maximaal 80% van de WOZ-waarde? Bij aankoop, oversluiting of verhoging mag u dan de WOZ-beschikking aanleveren om de marktwaarde van de woning mee aan te tonen.
• Seniorenregeling voor hypotheken met én zonder NHG. Hierin volgen wij de normen van NHG. 
• Leerling verpleegkundigen. Is de leerling verpleegkundige op de helft van de opleiding en kan hij/zij dat aantonen? Dan is deze leerling bij Attens van harte welkom. 
• Passende provisie voor bestaande NHG klanten. Klanten met een NHG hypotheek betalen alleen borgtochtprovisie over het deel waarover ze dat nog niet hebben gedaan. 
• Percentage eigendom van een Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) verlaagd naar 5%. Voor al onze hypotheken volgen we hierin NHG.

Nieuwe acceptatiehandleiding

Rerenregels Inkomensbepaling Loondienst verbeterd en ING acceptatiebeleid 2020

Nieuwe leennormen voor consumptief krediet

Gewijzigde leennormen voor kosten levensonderhoud
Vanaf 1 januari 2020 gelden er nieuwe leennormen voor Consumptief Krediet bij de bepaling van de kosten voor levensonderhoud. De aanpassingen zijn door de VFN vastgesteld na afstemming met NVB, Nibud en AFM om overkreditering te voorkomen. Dit betekent dat klanten minder kunnen lenen!

Graag zet Interbank de drie belangrijkste wijzigingen voor jou op een rij.

1. Kosten levensonderhoud
Op basis van de minimum voorbeeldbegrotingen 2019 van het Nibud zijn de nieuwe basisnormen vanaf 1 januari 2020 vastgesteld. Hieronder zie je voor elke gezinssituatie wat de basisnorm en norm woonlast is. Is het netto maandinkomen hoger dan het bedrag in de kolom ‘grondslag’? De kosten voor het levensonderhoud zijn dan gelijk aan het bedrag in de kolom ‘leennorm’.

*Exclusief vakantiegeld en toeslagen

2. Vaststelling leennorm voor kosten levensonderhoud
Naast een wijziging in de basisbedragen wordt bij de bepaling van de leennorm ook per gezinssituatie een aanvullende opslag gehanteerd. Naast de VFN-leennorm blijft de opslag van € 100 die Interbank hanteert van toepassing. Voor de verschillende gezinssituaties wordt de leennorm als volgt bepaald:

Is de hypothecaire bruto maandlast lager dan €350? Dan wordt er geen voorlopige teruggaaf in mindering gebracht en wordt er gerekend met de werkelijke hypotheeklast.
Is de hypothecaire maandlast - na aftrek van de voorlopige teruggaaf - lager dan € 350? Dan wordt gerekend met € 350.

Belangrijk om te weten: pijplijnperiode voor huidige leennorm = 1 maand
In het belang van jouw klanten vindt InterBank het belangrijk om verantwoord krediet te verstrekken. Per 1 januari 2020 wordt bij alle nieuwe kredietaanvragen het Verantwoord Krediet Maximum berekend op basis van de nieuwe leennormen die dan van toepassing zijn.

Alle goedgekeurde kredietaanvragen die ze vóór 1 januari 2020 hebben ontvangen, kunnen nog tot en met 31 januari 2020 worden afgewikkeld. Houd rekening met een pijplijnperiode van één maand!
Stuur je na 31 januari 2020 nog dossiers uit 2019 voor afwikkeling? Dan zullen ze alle kredietaanvragen uit 2019 opnieuw berekenen op basis van de nieuwe leennormen. De kans bestaat dat de lening op basis van de nieuwe leennormen dan niet meer - conform het aanbod uit 2019 - verstrekt kan worden. Afhankelijk van de uitkomst van deze berekening ontvang je hierover bericht. Uiteraard bieden ze jouw klanten een alternatief aanbod als dit mogelijk is.

Lloyds Bank Verhuurhypotheek: meerdere woningen financieren

Algemene Voorwaarden en Hypotheekgids 2020

Hypotheekgids 2020

Aanpassingen acceptatiebeleid 2020 en wijziging verstrekkingsvoorwaarden Keuze Plus hypotheek

Wijzigingen acceptatiebeleid

Vanaf 1 januari 2020 zijn wijzigingen in het acceptatiebeleid voor Wonen van toepassing. Rabobank voert een aantal beleidsmatige wijzigingen door en een aantal tekstuele aanpassingen.

Hieronder een overzicht van de belangrijkste wijzigingen.

Wijzigingen Tijdelijke Regeling Hypothecair krediet

·       Jaarlijkse wijziging van de I/L tabellen

·       Verruiming van de financieringslasten voor tweeverdieners van 70% naar 80%      

·       Aanpassing definitie voor energiebesparende voorzieningen

Introductie Arbeidsmarktscan

Zoals al eerder aangekondigd komt de Arbeidsmarktscan per 1 januari beschikbaar voor flexwerkers. Het moet flexwerkers makkelijker worden om toegang te krijgen op de woningmarkt. Hiermee vervalt het beleid voor verpleegkundigen en leerkrachten. Uit de scan moet een minimale score komen van 70 punten. Het toetsinkomen is het laagste bedrag uit de scan (verdiencapaciteit) of de werkgeversverklaring. Binnenkort volgt een aparte nieuwsbrief over dit onderwerp.

Recreatiewoning zonder permanente woonbestemming

In oktober jl. is het beleid voor recreatiewoningen verduidelijkt. Permanente bewoning is niet toegestaan als de bestemming of parkvoorwaarden dit niet toestaan. Er bestaat nl. een risico dat bewoners kunnen worden uitgezet.

Rabobank wil voorkomen dat financieringen worden verstrekt op basis van bijvoorbeeld een gedoogverklaring van de gemeente.

Externe oversluiters.

Conform de TRHK mag je bestaande hypotheken van een andere aanbieder overnemen, ook al is er sprake van een overschrijding van de norm. Een explain waarom dit verantwoord is, is dan wettelijk niet nodig. Vanaf 1 januari accepteren wij dit niet meer op basis van deze explain. Een eventuele externe oversluiter zien we vanaf 1 januari als een volledig nieuwe aanvraag. Voor een overschrijding van de toegestane lasten geldt dan de reguliere explain.

Verblijfsvergunningen

De tekst voor verblijfsvergunningen is aangepast en sluit nu meer aan bij de voorwaarden en normen van NHG. Dat betekent dat voor een verblijfsvergunning type I er sprake moet zijn van een verblijfsdoel voor niet tijdelijk verblijf. Deze verblijfsdoelen zijn te vinden op de site van de IND.

Overige aanpassingen

Overige geringe (tekstuele) aanpassingen zijn te vinden in het handboek bij laatste wijzigingen. Per 1 februari gelden een aantal nieuwe registratieregels in BKR. Nadere communicatie volgt. Aangepaste verstrekkingsvoorwaarden Keuzeplushypotheek. Vanaf 1 februari 2020 is het alleen mogelijk om de KeuzePlus Hypotheek te verstrekken binnen de geldende acceptatiecriteria met als aanvullende voorwaarden:

Maximum kredietlimiet € 50.000,- per huishouden. KeuzePlus Hypotheek is geschikt voor de volgende bestedingsdoelen:

·       Financiële armslag

·       Periodieke schenkingen aan kinderen

·       Aanvulling op inkomen waarbij geen tekort is op inkomen/ lasten

Per 1 februari worden er wijzigingen doorgevoerd in het reglement van BKR.

Er worden dan drie nieuwe contractsoorten geïntroduceerd. BKR wil namelijk een beter onderscheid maken tussen privé en zakelijke kredieten zodat direct duidelijk is of het gaat om een krediet dat iemand privé afsluit of vanuit een bedrijf of beroep. Hierdoor wordt het verplicht dat hypotheken bestemd voor de aankoop van een te verhuren pand, positief geregistreerd worden bij BKR.

Momenteel worden hypotheken alleen bij BKR geregistreerd als de klant een achterstand in de hypotheekbetaling heeft, dit noemen we een negatieve registratie. De verhuurhypotheek wordt bij verstrekking geregistreerd, dit noemen we een positieve registratie.

Bestaande verhuurhypotheken worden niet alsnog geregistreerd bij BKR. De wijziging is alleen van toepassing op verhuurhypotheken waarvan de verstrekking/uitboeking plaatsvindt ná 1-2-2020.

Klik hier en download het acceptatiebeleid basis
Klik hier en download het acceptatiebeleid plus
Uiteraard vind je de bestanden ook op extranet. 

Per 1 februari worden er wijzigingen doorgevoerd in het reglement van BKR. Er worden dan drie nieuwe contractsoorten geïntroduceerd. BKR wil namelijk een beter onderscheid maken tussen privé en zakelijke kredieten zodat direct duidelijk is of het gaat om een krediet dat iemand privé afsluit of vanuit een bedrijf of beroep. Hierdoor wordt het verplicht dat hypotheken bestemd voor de aankoop van een te verhuren pand, positief geregistreerd worden bij BKR.

Momenteel worden hypotheken alleen bij BKR geregistreerd als de klant een achterstand in de hypotheekbetaling heeft, dit noemen we een negatieve registratie. De verhuurhypotheek wordt bij verstrekking geregistreerd, dit noemen we een positieve registratie.

Bestaande verhuurhypotheken worden niet alsnog geregistreerd bij BKR. De wijziging is alleen van toepassing op verhuurhypotheken waarvan de verstrekking/uitboeking plaatsvindt ná 1-2-2020.

Acceptatiebeleid 2020

Nieuwe acceptatiegids